空巢老人选择养老保险有招

研究报告称，随着社会经济发展，人们生活观念的改变，住房条件的改善，以及独生子女的父母开始进入老年期，空巢现象将更加普遍，空巢期也将明显延长。与发达国家独居与夫妇空巢户高达70％~80％的比例相比，我国老年人空巢比例持续增加的趋势将不可逆转。空巢家庭中的老人面临的风险比较大，但是由于身体条件和年龄的限制，市面上针对中老年人的保险并不多，即使有，保费也比较高，到底该如何选择呢？

新华人寿“银发无忧”老年人人身意外伤害综合保险、光大永明的“永宁康顺综合个人意外伤害保险———老年计划”、民生人寿的康顺老年意外伤害保险，都是可供空巢家庭中老年人选择的保险计划。

养老规划可选分红险空巢期家庭的中老年人，一般对于健康问题都比较关注，但目前多数保险公司的重疾险都有年龄限制，超过60岁基本上无法购买重疾保险，即使部分保险公司的投保年龄可以到65岁，但也可能因被保险人体检不过关、或者价格比较高，而无法买到满意的保险。因此对老年人而言，这方面的保障可通过对养老规划增值来达到相同的效果。

在养老保险的选择上，应具备安全性、稳定性及持续性功能，即到退休年龄就应保证有一笔固定的年金确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品是不错的选择，这类产品的红利可抵御通胀带来的损失，且具有交保费到一定年龄后不再继续交费，保险公司开始固定给付，活多久领多久的特点，是其他养老及理财领域无可取代的。

相关险种：国华人寿“一生承诺”牵手夕阳计划。该计划专门针对50周岁至75周岁的中老年人，在为他们提供终身养老年金的同时，还提供了身故保障和保单分红的利益。

“一生承诺”养老年金产品突破市场上中老年客户（尤其是60周岁以上）保险稀缺的现状，针对中老年客户的需求，该计划为趸交即领型，即从计划经过犹豫期起，客户就可获得第一笔年金，且年金给付直至终身。根据公司每年实际经营状况，客户还有机会分享红利。

该计划还提供三种保障方式，一是保证客户累计领取年金不少于到88周岁保单周年日时累计应领金额；二是保证客户至少拿回所交保费；三是领取到终身；既满足中老年客户对资金安全性要求，也兼顾到客户需求的多样性。

有条件不妨买份护理险久病无孝子，听起来这种结局很让人寒心。特别是针对日益呈上升趋势的空巢家庭，如果老年人或其子女条件优越，可考虑针对中老年人推出的长期看护护理计划健康保险。

长期护理险从保费领取方式上看，除具有年金效应外，最大优势是保障60岁前万一丧失生活自理能力，即可领取保险金。健康退休，又具养老保险功能。

相关险种：人保健康全无忧长期护理险：保险期限是100周岁，60岁前丧失日常生活能力且持续至观察期结束，在观察期结束的次日及之后每届满一年时，按基本保险金额的12%给付长期护理保险金，直至被保险人60周岁；在被保险人60周岁后（含60周岁）的每个保单周年日，若被保险人生存，按基本保险金额的12%给付老年护理保险金；若在60岁后100岁前死亡，则按基本保险金额的5倍给付疾病身故保险金，但应扣除已给付的老年护理保险金；若投保对象顺利到百岁，则享有基本保险金额的8%额外给付老年关爱保险金。